먼저 확인하세요: DSR은 금융기관의 심사 항목 중 하나입니다. 이 페이지와 계산기는 주민등록·소득자료·대출계약을 조회하지 않으며, 계산 결과를 대출 승인 가능 금액이나 금융상품 추천으로 사용할 수 없습니다.
DSR 기본 산식
금융위원회는 DSR을 모든 가계대출의 연간 원리금상환액을 연소득과 비교하는 지표로 설명합니다. 따라서 새 주택담보대출만 따로 계산하는 것보다 기존 주택담보대출·신용대출·기타대출의 연간 상환액을 함께 놓는 것이 검색어가 말하는 DSR 계산의 출발점입니다.
DSR = (모든 가계대출의 연간 원리금상환액 ÷ 연소득) × 100
스트레스 DSR 비교값 = (기존 연간 상환액 + 스트레스 금리를 적용한 새 대출 상환액) ÷ 연소득 × 100
예시 입력 = 연소득 60,000,000원에 새 주담대 300,000,000원를 30년 원리금균등으로 가정하고 기존 부채가 없을 때 기본·스트레스 비율을 나란히 비교
예시의 금리·상환액은 계약서에 따라 바뀌는 입력값입니다. 이 계산기는 월 원리금균등 상환액을 연간으로 환산하고, 일부 분할·만기일시·중도금·브리지 성격을 별도 시나리오로 보여줍니다.
2026년 참고비율과 실제 심사의 차이
금융위원회가 2026년 8월 13일 공개한 금융 종합대책 안내에는 은행권 DSR 40%, 제2금융권 DSR 50%가 관리 참고비율로 제시되어 있습니다. 계산기는 사용자가 선택한 금융권의 참고비율과 계산 결과의 차이를 표시하지만, 이를 승인선이나 개인별 한도로 표현하지 않습니다.
| 구분 | 계산기 표시 | 별도 확인할 것 |
|---|---|---|
| 은행권 | 40% 참고비율 | 은행의 소득 인정·부채 산정·내부심사 |
| 제2금융권 | 50% 참고비율 | 업권·상품별 심사 기준과 보증 조건 |
| 공통 | 기본 DSR·스트레스 DSR 비교 | LTV·담보가치·신용점수·정책상품·예외 |
스트레스 DSR은 금리 상승 시나리오입니다
스트레스 DSR의 가산금리는 실제로 대출자가 추가 납부하는 확정 금리가 아니라, 금리 상승 위험을 반영해 상환능력을 비교하는 계산 요소입니다. 금융위원회는 적용 금리와 적용비율을 대출 유형·기간에 따라 안내하고 다음 기간의 운영값을 주기적으로 고시하므로, 2026년 상반기 운영방향과 3단계 시행안의 설명을 현재 모든 상품에 고정해서는 안 됩니다.
계산기 기본값: 스트레스 금리 1.5%p는 공식 3단계 안내에서 사용된 참고 시나리오입니다. 사용자는 100%·50%·미적용 비교를 선택할 수 있고, 신청 직전 최신 금융위원회 안내와 금융기관 적용값을 입력해야 합니다.
주택담보대출 상환방식별로 결과가 달라지는 이유
| 상환 시나리오 | 계산기 환산 | 주의할 점 |
|---|---|---|
| 원리금균등 분할상환 | 월 원리금균등액 × 12 | 금리·기간·거치 후 상환기간에 따라 달라짐 |
| 일부 분할상환 | 정기 상환액 + 만기 원금의 연간 환산값 | 약정의 분할비율·만기상환액을 확인 |
| 만기일시상환 | 이자 + 원금 ÷ 비교 환산기간 | 공식 별표의 대출 유형·최대 환산기간을 상품별 확인 |
| 중도금·브리지 성격 | 이자 + 25년 환산 원금 시나리오 | 모든 브리지 상품의 법적 분류나 실제 심사 결과를 뜻하지 않음 |
국가법령정보센터의 주택 관련 담보대출 DSR 부채산정방식 별표는 대출 유형별 원금·이자 산정방법을 구분합니다. 계산기는 그 구조를 이해하기 위한 대표 시나리오만 제공하며, 전세대출·보증부 대출·정책금융·혼합형·주기형의 실제 적용 여부를 자동 판정하지 않습니다.
기존 대출을 입력하는 방법
- 금융기관 앱이나 상환예정표에서 기존 주택담보대출의 연간 원금·이자 상환액을 확인합니다.
- 신용대출·카드론 등은 잔액과 연간 원리금 산정방식을 상품별로 확인합니다.
- 기타 대출의 상환액은 누락하지 않고 별도 입력하되, DSR 대상·제외 여부는 금융기관에 확인합니다.
- 원천징수영수증·소득금액증명 등 인정 가능한 연소득 자료와 계산기의 연소득 입력값을 대조합니다.
- 기본 DSR과 스트레스 DSR의 차이는 금리 시나리오 비교값으로만 보고, 실제 신청 결과는 금융기관의 최신 심사 안내를 따릅니다.
공식 확인 경로
- 금융위원회 DSR·스트레스 DSR 설명 ↗ — DSR 정의와 스트레스 DSR의 취지를 확인합니다.
- 금융위원회 2026년 금융 종합대책 2 ↗ — 2026년 8월 13일 은행권 40%·제2금융권 50% 참고비율과 정책 경계를 확인합니다.
- 금융위원회 2026년 상반기 스트레스 DSR 운영방향 ↗ — 기간별 스트레스 금리·적용비율 확인 경로를 봅니다.
- 금융위원회 3단계 스트레스 DSR 시행방안 ↗ — 1.5%p 참고 시나리오와 유형별 적용 조건을 확인합니다.
- 국가법령정보센터 은행업감독규정 현행 원문 ↗ — 은행업 감독규정의 현행 시행일과 원문을 확인합니다.
- 국가법령정보센터 DSR 부채산정방식 별표 ↗ — 대출 유형별 연간 원리금 산정방식을 확인합니다.
자주 묻는 질문
DSR은 어떤 식으로 계산하나요?
DSR은 모든 가계대출의 연간 원리금상환액을 연소득으로 나눈 뒤 100을 곱하는 비율입니다. 이 계산기는 기존 대출의 연간 상환액과 새 주택담보대출의 시나리오 상환액을 합산해 참고값을 표시합니다.
스트레스 DSR은 일반 DSR과 무엇이 다른가요?
스트레스 DSR은 향후 금리 상승 위험을 반영하기 위해 실제 약정금리에 일정한 스트레스 금리를 더해 원리금상환액을 비교하는 방식입니다. 실제 적용 금리와 적용비율은 대출 유형·기간별 공식 안내와 금융기관 확인이 필요하며, 계산기의 1.5%p 기본값은 참고 시나리오입니다.
2026년 DSR 40%와 50%는 대출 승인 기준인가요?
금융위원회 2026년 8월 13일 안내의 은행권 40%, 제2금융권 50%는 이 사이트가 표시하는 관리 참고비율입니다. 소득 인정 방식, 부채 산정, 담보·신용 조건과 금융기관 내부심사를 포함한 실제 승인·한도를 이 숫자만으로 확정할 수 없습니다.
기존 신용대출과 카드론도 DSR에 포함되나요?
대출 종류와 적용 시점에 따라 연간 원리금 산정 방식과 스트레스 적용 여부가 달라질 수 있습니다. 계산기는 기존 주택담보·신용·기타대출의 연간 상환액을 사용자가 입력하도록 하고, 신용대출 잔액과 최신 적용 조건은 별도 확인하도록 분리했습니다.
만기일시상환이나 중도금·브리지 대출도 계산할 수 있나요?
계산기에서 만기일시상환과 중도금·브리지 성격의 비교 시나리오를 선택할 수 있습니다. 국가법령정보센터의 DSR 부채산정방식 별표는 대출 유형별 환산기간을 구분하므로, 만기일시상환의 최대 10년·중도금 성격의 25년 환산을 실제 모든 상품에 그대로 적용하지 말고 금융기관에 확인하세요.
DSR 계산기로 대출 가능한 금액까지 알 수 있나요?
아니요. 이 도구는 연소득·연간 원리금상환액·금리·기간을 놓고 보는 교육용 비교 계산기입니다. LTV, 담보가치, 신용점수, 소득 인정 방식, 보증·정책상품, 금융기관 내부심사와 대출 승인 가능 금액은 계산하지 않습니다.
DSR·주택담보대출 원리금 계산기에서 7개 프리셋과 금리 시나리오를 비교해보세요 →
기준 확인일: 2026-09-01 · 이 글과 계산기는 일반적인 이해를 위한 예비 정보이며, 개인별 신고·지급·수급 결과를 확정하지 않습니다.